洗钱的想法可能会让雇主感到害怕。毕竟，非法资金转移会损害企业。因此，要警惕并意识到防止洗钱的不同保护措施。其中一项保护措施是反洗钱。

什么是反洗钱?

在讨论什么是反洗钱(AML)之前，先了解什么是洗钱。

洗钱是指从犯罪活动中赚取大量金钱的非法行为，其来源似乎是合法的。来自犯罪活动的钱是“脏钱”。这一过程让它看起来像是来自合法来源，然后“洗黑钱”，让它们看起来“干净”。因此，有了洗钱这个术语。

那么，什么是反洗钱?反洗钱描述了所有旨在防止犯罪分子将非法所得伪装成合法的法律、法规和程序。反洗钱法规有助于防止洗钱。

1989年，世界各国联合起来成立了金融行动特别小组(打击)。2001年9月11日恐怖袭击后，FATF将打击恐怖主义融资纳入其任务。的国际货币基金组织(imf)(国际货币基金组织)通过制定控制措施，监督反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CFT)工作。

AML合规

从事非法活动的犯罪分子在通过金融机构时，可能会集中精力确保其非法资金的合法性。反洗钱法律和法规针对的是犯罪活动、用于隐藏犯罪的方法以及从这些犯罪中获得的资金。因此，遵守规定有助于防止洗钱。

“反洗钱”的一个常见策略是持有资金。“反洗钱”有一个持有期，要求存款在账户中至少停留5个交易日。持有期的目的是帮助风险管理和反洗钱。

作为一个业务所有者，你可能会以不同的方式看到AML遵从性的影响。例如，金融机构可能会要求您遵守特定的规则和程序，以确保您的业务不会协助洗钱。如果您接受银行的信用额度或接受客户存款，您可能同意遵守这些规则。

反洗钱最佳做法

公司有很多方法来淘汰潜在的风险客户。金融机构最常见的方法之一是使用一种被称为了解你的客户(KYC)或了解客户。

“了解客户规则2020”是一个道德规则，它规定每个经纪交易商在开立和维护客户账户时都应该采取合理的努力。经纪自营商必须了解并记录每一位客户的基本情况。而且，他们应该确定每个有权力代表客户行事的人。

简而言之，机构必须了解客户的具体信息，以确保客户就是他们所说的客户。这个过程允许经纪人事先确定基本事实，以便他们能够有效地为账户服务。

企业还必须进行尽职调查，以遵守反洗钱最佳做法。该公司首席执行官兼创始人加布里埃尔·邓根(Gabriel Dungan)表示ViscoSoft，合规人员是一个有用的工具:

遵守反洗钱法规对企业的生存和发展至关重要。我对企业主的最大建议是，确保所有处理任何金融事务的员工都接受适当的反洗钱合规培训。

如果你有足够的资金，我建议你雇佣一名合规官。“反洗钱”合规专员可设计及监督所有相关员工的培训，并担当员工与管理层之间的联络员。有一个人可以确保你的业务符合政策，这将真正降低任何代价高昂的后果或问题的风险。”

除了利用合规官员，企业还可以采取以下措施防止洗钱:

• 员工是否定期完成培训
• 熟悉KYC规则
• 跟踪所有的事务(例如，使用vwin.com 并输入银行信息)
• 如果可能，对所有金融应用程序和网站使用多因素身份验证(MFA)

谁监督反洗钱程序?

金融机构处于反洗钱监测和监督的最前沿。这些机构监测客户存款和其他金融交易，以确保这些资金不属于洗钱计划。

为了确保资金不属于计划的一部分，金融机构核实大额资金的来源，监控所有可疑活动，并报告超过10,000美元的现金交易。对于每笔超过1万美元的交易，金融机构必须提交货币交易报告(CRT)。此外，他们还必须在可疑活动报告(SAR)中报告其他被认为可疑的活动。

但是，为什么一万美金就能触发举报呢?1970年，联邦政府签署了《1970年银行保密法》成为法律。根据该法律，金融机构在存入超过1万美元的现金时，必须申报个人的姓名和社会保险号码。一万美元的限制是为了确保大多数公民的隐私不受侵犯。

当金融机构报告可疑或非法活动时，联邦政府就进行调查。联邦调查局和财政部都在调查洗钱计划。财政部利用恐怖主义和金融情报办公室(TFI)来调查这些犯罪。

洗钱和加密货币

洗钱并不是一种新犯罪。但是，使用数字货币来洗钱是新的。此外，利用在线支付服务、银行、拍卖、销售等在线资源进行洗钱的能力也同样重要。

因为在线支付和加密货币是如此的新，所以更重要的是要仔细跟踪你的所有交易。目前，这些法律仅旨在监控和跟踪通过传统银行机构进行的交易。所以，如果你决定使用数字平台或货币，请在你的账目中仔细记录。例如，学习如何在会计中处理加密货币，以确保您拥有所有必要的信息。

如何发现和防止您业务中的洗钱行为

有几种方法可以保护你的生意不受洗钱计划的影响。无论你在哪里转账，“反洗钱”法规都应该到位。让我们看一些例子，看看如何发现和防止反洗钱在您的业务。

示例1

你使用工资软件支付员工的工资。工资单服务提供商使用多因素身份验证来保护您的帐户。使用MFA，您将收到一个专门的一次性使用代码到您的电话或电子邮件。

有一天，你手机上收到了密码，但那天你并没有尝试登录你的账户。你打电话给你的服务提供商，并确定有人试图进入你的账户，而你并没有授权。

MFA是一种防止洗钱的方法，因为它有助于阻止未经授权的个人进入你的账户。反过来，他们也不能将你的合法资金转移到未经授权的账户上。

示例2

假设你没有任何员工，也不需要工资单软件。有一天，你在你的银行账单上看到了一笔来自工资软件公司的小交易。你联系这家公司，确定有人以你公司的名义开了一个账户，试图证明非法资金通过合法公司流动。所以，你联系你的银行，并告知他们情况。

在本例中，工资单提供者使用KYC协议进行少量的存款和取款，以验证银行信息。通过检查你的银行对账单，你发现了这些交易，并采取措施防止洗钱。

示例3

在你雇佣了员工之后，你决定使用工资单软件来支付他们的工资。您可以选择直接存款。

你的新工资单供应商需要你验证你的身份和银行信息，才能使用直接存款。为了核实您的银行账户，提供商需要一份最近的银行对账单。你提交一封来自你的银行的信，其中包含了关于开商业银行账户的信息，但提供商必须拒绝这封信。为什么?因为KYC要求使用带有金融机构成员联系信息的标准化信函或最近的银行对账单。

工资单供应商正在使用“反洗钱”最佳实践，以确保信息是合法的，并保护您的业务免受潜在欺诈。

这不是作为法律建议;欲了解更多信息，请请点击这里。