刚刚开始你的创业之旅?从商超过10年了吗?无论你是一位经验丰富的企业主还是刚刚起步，你都可能需要一笔商业贷款。那么，从哪里开始呢?让我们来教你如何申请商业贷款。

如何申请商业贷款

在你开始申请商业贷款之前，问问自己，“贷款真的有必要吗?”如果你是一家初创公司，这可能是一个响亮的肯定。但是，如果你已经经营了一段时间，你可能会在“是”和“不是”之间犹豫不决。

为了帮助你做出决定，首先要明确你为什么需要资金。并且，问问你自己是否有其他途径获得你需要的资金。

如果你决定最好走小企业贷款申请路线，学习如何使用这七个步骤申请小企业贷款。

1.确定你需要多少

首先，通过列出你需要的资金来确定你需要多少贷款。你可能需要一笔小型企业贷款:

• 开始你的生意
• 扩大
• 购买设备
• 增加库存
• 改善现金流

你对资金的需求取决于你的企业所处的“生命”阶段(例如，创业)。为了确定理想的贷款金额为你的企业，做一个清单，你计划使用资金的用途。然后，做一些调查，帮助估计你需要多少贷款来支付成本。

2.查看你的信用评分和历史记录

贷款过程的一部分包括贷款人查看你的信用记录和评分。在许多情况下，贷款人可能会同时查看个人和商业信用信息。

在你开始申请任何类型的贷款之前，看看你的信用状况是一个很好的经验法则——特别是如果你是一个新的企业主。

在申请小型企业贷款之前，先检查一下你的信用记录和分数。你可以向代理机构(如邓白氏)申请信用评分。或者，你可以从银行和信用卡公司的报告中了解到你的信用状况。

收集信用报告后再看一遍。还有，看看你的信用评分。个人得分700或更多一般认为是好的(300 - 850射程)。然而，许多贷款人希望看到最低680分。良好的商业信用评分是典型的75或以上(0 - 100范围)。

你的信用评分越高，信用记录越好，你获得贷款的可能性就越大。

3.审视你的贷款选择

现在有多种贷款可供选择。在你开始四处寻找贷款人和申请贷款之前，你需要了解不同类型的贷款。

许多贷款是为某些类型的企业或特定的财务状况而设计的。这里有一些商业贷款类型调查:

• 银行贷款当前位置最受欢迎的小企业贷款类型，企业通过银行申请贷款
• 小型企业管理局贷款:小企业管理局以部分担保来支持贷款或信用额度
  • SBA 7(a)贷款:用于流动资金、设备、房地产、翻新和再融资
  • SBA小额贷款:适合创业
• 短期贷款:你在较短的固定时间内偿还的一笔总金额(带利息)
• 长期贷款:在较长时期内以低利率偿还较多的款项
• 分期偿还贷款当前位置包括长期贷款和短期贷款，你在规定的时间内连本带利偿还
• 灾害贷款:为因宣布的灾害(如自然灾害、COVID-19)而陷入困境的企业提供贷款
• 小额贷款:为小额融资需求的初创公司提供贷款

如你所见，有很多企业融资方案可用。在做决定之前，你要做研究，权衡每种贷款方案的利弊。

4.查看当地的SCORE和SBDC办公室

如果您是一个新企业，您可能想要考虑查看您当地的SCORE和SBDC办公室。小企业发展中心(SBDC)和SCORE为全国各地的小企业提供保密建议。

分数由退休的企业高管组成，他们可以为企业主提供一对一的指导。SBDC它的存在也是为了帮助小企业。

这两家机构都可以帮助您办理商业贷款申请流程，并回答您可能遇到的任何问题。

5.确定哪种类型的贷款最适合你

当涉及到获得小企业贷款时，你有很多选择。你不需要只从大型国家银行获得贷款。你也可以从较小的贷方那里获得贷款。

这里有一些你可以选择的贷款类型:

• 银行
• 信用合作社
• 非营利性银行
• 网上银行
• 小额贷款机构

根据你想要的贷款类型，你可能会选择不同的贷款机构(回想第3步)。在选择贷款机构之前，要做好调查。看看利率和总借贷成本等因素。并且，一定要看看其他客户的评论。

6.收集必要的文件

在你确定了你想和哪个贷款机构合作之后，找出贷款机构需要什么文件。

一般而言，你可能需要提供以下资料:

• 商业计划
• 财务报表
• 商业银行帐户
• 银行对账单
• 业务执照和许可
• 身份证明(如驾驶执照)
• 其他商业文件(如公司章程)
• 企业纳税申报表

如果你是一个新企业，你可能还没有以上所有的信息。在你申请贷款之前，一定要弄清楚你需要什么信息和你必须建立什么账户。

每个贷款机构都有自己的要求和资格标准。所以，向你的潜在贷款人了解你需要收集哪些具体的信息。

7.完整应用程序

收集所有必要的文件?太棒了!现在有趣的部分来了:提交申请并正式申请贷款。

预约一个贷款人，让你的商业贷款申请开始运作。取决于你的贷款人，你可以在网上或通过电话申请。然而，许多贷款机构要求你亲自填写纸质申请。不管你的贷款人允许你用什么方法，确保你手边有你的文件(例如，营业执照和许可证，身份证，等等)。

一旦你完成了你的申请，它将通过一个与贷方承保过程。承销流程验证您的信息(例如，收入、债务、信用等)，从而批准贷款。

申请、承销和融资过程可能需要几天到几个月的时间。向你的贷款人核实一下，估计一下在你收到贷款之前这个过程需要多长时间。

在某些情况下，你可能需要向你的信贷员或贷款人推销为什么他们应该把贷款交给你的企业。这就是你的商业计划可以来玩。为了确保你准备充分，你需要预演和计划你的谈话要点。

业务后贷款申请流程

在你通过了申请小型企业贷款的程序之后，你要玩一个等待的游戏。再说一遍，你要等多久才能从贷款人那里得到他们的决定，这需要时间，尤其是如果你申请了一笔更大的贷款。

当时机成熟时，你的贷款人会与你联系，告知他们的决定。如果你没有任何运气获得贷款，你可以随时重新申请或尝试申请不同的贷款。你的贷款人甚至可能给你一些关于下一步的建议。

你也可以查阅不同形式的商业融资，例如:

• 业务的信用卡
• 信用额度
• 天使投资人
• 发票保理

如果你第一次就失败了，记住你还有很多其他的资金选择。

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