当涉及到你的小企业时，有许多融资选择可用。一些流行的选择包括商业贷款或信用卡。但是，哪种方式对你的生意更好呢?了解商业贷款和信用卡之间的区别，并学习如何在两者之间做出决定。
商业贷款和信用卡有什么区别?
理解商业贷款和商业信用卡从基本概念开始:定义。
什么是商业贷款?
商业贷款是由贷方(如银行)提供给公司的贷款，必须随时间偿还，通常包括利息。
商业贷款可以有许多不同的形式和规模。有很多不同的贷款类型可供企业主选择。以下是一些你可以考虑研究的:
- 银行贷款
- SBA贷款
- 分期偿还贷款
- 短期贷款
- 长期贷款
- 小额贷款
- 灾害贷款
某些类型的贷款适合不同的情况。例如，灾害贷款是专门为因宣布的灾害(如自然灾害)而陷入困境的企业提供的。
对于许多贷款，你会提前收到资金，然后分期偿还你所欠的钱。然而，每种贷款的工作方式不同，可能有不同的规则。
申请商业贷款如果你提前准备并满足资格要求，这个过程会很简单。一般来说，你需要:
- 确定你需要多少
- 选择一个贷款
- 查看你的信用评分和历史记录
- 收集文档(例如,财务报表）
- 填写申请表格(亲自或网上填写，取决于贷款人)
什么是商业信用卡?
就像你可以获得个人使用的信用卡一样，你也可以获得专门用于商业的信用卡。商业信用卡是专为小企业主设计的，如果你需要周转资金，这是一个很好的选择。
商务信用卡的工作原理与个人或消费信用卡类似，但通常只提供某些特殊服务。通过获得一张商业信用卡，你可以:
- 建立信用
- 访问奖励(例如，商业购买的现金返还)
- 简化的现金流
- 在财务上保护你的企业
就像商业贷款一样，你需要通过一个申请流程来获得一张商业信用卡。在你尝试办一张商务信用卡，你应该回顾一下你的信用卡，研究一下信用卡的选择。一旦你对什么样的信用卡最适合你的业务有了一个好的想法，你可以通过以下方式申请:
- 收集信息(例如，个人和业务信息)
- 处理申请(一般在网上办理)
- 等着发卡公司的回复
在大多数情况下，只要你做了调查，收集了必要的信息，并且有资格，获得一张商务信用卡是一个快速和轻松的过程。而且，你可以在网上申请，并在几个工作日内收到回复。
商务信用卡和贷款的优缺点是什么?
当然，生意场上的每件事都有利有弊。在你决定采取某种融资方式之前，先看看商业信用卡和商业贷款的优缺点。
商业贷款
这里有一些优点和缺点为你的公司获得小型企业贷款。
优点：
- 能否收到大额贷款，取决于贷款金额
- 也许可以提前收到所有的钱
- 利率可以比其他选择低(可以根据你的企业的信用和财务状况而变化)
- 利息支付可以从你的税款中扣除
- 帮助克服现金流的挑战
- 能加速你的业务增长吗
缺点：
- 如果你需要额外的资金，需要申请新的贷款
- 债权人可以要求个人担保和抵押品
- 可能比你需要的更多的资金
- 还款会损害你的现金流
业务的信用卡
看看商务信用卡的利弊。
优点：
- 循环信用额度，你可以反复使用
- 不需要担保
- 如果你每个月付清余额，就没有利息
- 可能会提供额外的福利，比如现金返还或折扣
- 是否容易获得资格
- 帮助你建立信用
- 简单的方式来资助你的小企业
缺点：
- 利率通常都很高
- 可收取费用(例如，每笔交易、年费或滞纳金)
- 信用额度可能会很低
- 大多数都需要个人担保(需要显示以前的个人信用历史才能获得资格)
- 不能像个人信用卡那样提供购买保障
是申请商业贷款好，还是申请信用卡好?
那么，贷款还是信用卡对你的生意更有利呢?这个问题的答案取决于你公司的财务状况以及你想要的资金来源。
小企业贷款是一个很好的选择，如果你:
- 需要一大笔钱
- 想要进行大笔投资或购买
- 需要对现有债务进行再融资
- 想要低利率
商务信用卡是一个理想的选择，如果你:
- 需要短期融资
- 要将个人和企业资金分开
- 需要资金迅速
- 想要额外的福利，比如购物时的现金返还
- 计划为持续的费用融资
再次重申，在选择使用商业信用卡还是贷款之前，仔细考虑每种选择的优缺点。了解每一个选择都给自己带来了什么，从而做出明智的选择。
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其他可供考虑的融资方案…
作为一个企业主，你不仅限于商业贷款和信用卡融资。有很多其他的方式来资助你的企业，例如:
在你选择申请商业贷款或信用卡或寻求上述资助方案之前，先做些研究。这样，你就可以提前决定哪种融资方案最适合你的企业。
这不是作为法律建议;欲了解更多信息，请请点击这里。